非法金融活动“十面埋伏”，看似馅饼实则陷阱！随着经济社会的进步和发展，非法金融活动的手段也在不断翻新。接下来我们一起看看骗局套路，剖析典型案例，避免上当受骗。

一、虚拟理财类骗局

1、骗局套路

①以“互助”“慈善”为名，无实体项目支撑，依赖拉人头返利维持运作；

②宣称高收益（如月收益30%），资金运转完全依托网络，组织者隐匿境外逃退监管。

2、典型案例

陈某等人注册成立H公司，主要从事美容美发经营。为度过经营危机，H公司以直营门店为集资平台，推出名目繁多的预付卡，以充值返利、美发产品免费用、到期充值可全返等营销手段，吸引消费者投资；同时以高比例分成激励裴某等员工发展为非法集资“工具人”。经审计，H公司共吸纳1.2万余人参与集资，造成损失9.6亿余元。2021年9月，检察机关以集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪对H公司、陈某提起公诉，以非法吸收公众存款罪对裴某等33人提起公诉。

二、地方交易场所类骗局

1、骗局套路

 ①大宗商品现货电子交易场所将某些业务包装成理财产品，承诺较高的固定年化收益率；

 ②区域性股权市场挂牌企业以“原始股”名义非法募资，中介机构提供违规服务（如非法发行股票）。

2、典型案例    

某某大宗贵金属交易所成立后，在互联网上设立网页，采取网上推介和发放宣传材料等形式，向社会公众广泛宣传电子贵金属交易业务。全国注册用户迅速达到3.9万人，发展了27个省级代理商，仅福建省内发展、培训的市级、县级和普通级会员单位就达到117家。在未取得中国证监会核发的经营期货业务许可证的情况下，某某交易所组织4962名客户进入交易系统参与交易，非法交易成交额合计586亿元，交易共产生手续费和递延费1.57亿元。

三、养老项目类骗局

1、骗局套路

①以“养老公寓”“会员费”为名，承诺项目高回报或养老服务，引诱老年群众“加盟投资”；

②通过免费旅游、免费体检、养生讲座、亲情关怀骗取信任，或以商品回购、寄存代售、消费返利等方式吸引老年人投资。

2、典型案例  

肖某某等人共谋以开展养老服务之名实施非法集资，先后成立两家公司，在多地设点，明知公司无融资资质且“养老基地”不能建成，仍以养老服务为名，通过多种方式向社会不特定公众集资，承诺收益、入住优惠等，还诱骗建筑公司垫资建别墅装修伪装基地。经审计，被告人共吸收189名老年人562万余元。集资的款项融资团队提成45%至50%，其余除用于公司运转外，被肖某某等人分赃。法院认定被告人已构成集资诈骗罪，应从严惩处。

四、“消费返利”网站类骗局

1、骗局套路

①宣称“购物返利”，实则设置提现限制或发展下线传销；

②此种“消费返利”运作模式资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，参与人将面临严重损失，且难以挽回损失。

2、典型案例

成都某某科技有限公司以“消费返利”为诱饵，制作网上商城吸引群众注册投资。该公司承诺每天返利1%，100天回本，年收益率高达360%，并设立多级会员制度。实际上，公司股东通过虚假交易和直接操作返利，挪用、转移投资款项购车、购房。该案涉及非法集资、传销、诈骗，造成大量投资者经济损失。警方核查后，将多名犯罪嫌疑人以涉嫌集资诈骗罪移送审查起诉。

五、防范指南

①增强识别能力：了解合法投资渠道与常见非法集资特征，对高收益承诺项目保持十足警惕；

②核实公司资质：决定投资前，可以通过国家企业信用信息公示系统核查公司的营业执照、金融许可证等证件是否齐全且真实有效，同时关注该公司是否有负面新闻报道；

③谨慎签署合同：细读所有文件条款，尤其是涉及费用结构、退出机制等方面的内容，确保所有书面协议均由双方签字盖章，并保留好副本作为证据；

④分散投资风险：“不要把所有鸡蛋放在一个篮子里”，实现资产多元化配置。